2012年1月18日，福建泉州首家鎮級專業特色銀行支行——民生銀行泉州水頭支行正式營業，這是民生銀行設立的第一家以支持石材行業資金融通為特色的專業支行。

　　相關人士稱，民生銀行總行要求今年每家分行拿出3-5家支行設立為特色支行，全面推進小微企業專業支行建設。小微金融服務模式創新有望進一步升級。

　　小微金融亦要專業

　　“用三年時間建立100-150家專業支行，為特定產業的小微企業群體提供更具特色、更加專業的服務。”這是2011年3月，民生銀行董事長董文標在多家分行調研后提出的小微金融服務的新思路。

　　在董文標看來，“小微金融服務”必須要全面地深刻地體現“專業化”，“專業化”才能控制風險，“專業化”才有可能辦出存貸款業務過百億的支行。

　　因此，過去的一年，在一些行業比較集中、形成產業集群的地區，民生銀行正在加快小微企業專業支行建設，并把目光瞄向了服裝、翡翠、水產、石材、茶葉等特色行業。

　　與地產、能源、交通、冶金等國民經濟的支柱型行業相比，特色行業的特點之一就是規模并不算小，但是金融資源供給嚴重不足。

　　以水產行業為例，光是養殖和加工兩個環節，年產值就超過10000億元，而金融對該行業的滲透率還不到40%；服裝產業鏈的年產值在13000億元以上，大量服裝生產企業、銷售商戶卻得不到金融支持，茶葉、石材等行業，更是基本上得不到銀行的支持。

　　但對于立意發力小微領域的銀行而言，這些傳統的特色行業則是一片正待開發的藍海。

　　據了解，目前民生銀行福州分行、泉州分行和廈門分行下設的海洋水產專業支行、紡織服裝專業支行、休閑鞋服專業支行、石材專業支行、茶葉專業支行等已初具規模，其小微金融服務專業化水平及客戶滿意度也因此有了顯著提升。

　　截至2011年末，該行小微企業貸款余額突破2300億元，比年初新增700多億元，全年累計投放超過2400億元，小微企業客戶超過45萬戶，其中，貸款戶接近15萬戶。

　　民生銀行特色支行的建設得到多方的首肯。華夏銀行中小企業客戶部總經理盧小群坦言，對于同業的創新做法，應該認真吸取，目前華夏銀行已將紹興、常州分行設為小微特色分行，未來溫州分行也將納入小微特色分行之列。

　　福建省政府印發的關于支持小微企業發展的相關通知，即鼓勵商業銀行新設或改造設立，專門從事小微企業金融服務的專業分支行或特色分支行。

　　多種介入模式

　　效率低下、業務成本高企是眾多銀行無意涉足小微企業金融服務的主要原因，但隨著政策的持續推動及競爭的深入，銀行創新力度正逐步加大，小微專業支行是模式創新的進一步升級。

　　不過目前各銀行小微企業貸款發放主要借力兩個渠道：商圈及核心企業。華夏銀行中小企業客戶部總經理盧小群認為，特色支行其實面向的可以說是更大的商圈。借助商圈及核心企業，銀行可以批量化落實目標小微客戶群體，減少營銷成本，并得到更多的信譽保障。

　　據了解，近年來，我國商品交易市場、物流園區等商圈的數量和規模均呈現快速增長態勢，已成為擴大內需、促進消費、推動國民經濟發展的重要力量。據不完全統計，全國交易額在億元以上的商品交易市場4500多個，100億元以上的商品交易市場70多個，已建、在建和規劃中的物流園區近600個。

　　對于銀行而言，這意味著巨大的商機。以昆明新螺螄灣市場而言，其一期市場商戶即達1.7萬個，最早介入的民生銀行早在去年上半年即對進駐新螺螄灣市場的商戶發放貸款累計超過1.7億元，投放安裝POS結算終端2000多臺，發放1.9萬張卡。

　　民生銀行一客戶經理曾對記者表示：“如果沒有市場方合作的話，我們就是用最原始的掃街方式在市場里面一戶一戶地去拓展，效率不高；而通過跟螺螄灣市場方的合作，比如發卡，可以批量地發螺螄灣商戶聯名卡。”

　　這一案例被民生銀行譽為“螺螄灣模式”予以推廣。商圈已成為不少銀行小微企業業務的突破點，北京銀行不久前亦與商務部簽署了《推動商圈小微企業融資發展戰略合作協議》。

　　競爭推動創新，各家商業銀行也在逐步形成各自的競爭優勢。如華夏銀行的優勢就在圍繞核心企業的供應鏈融資。以該行客戶某知名IT企業為例，圍繞其生產的經銷商至少有4000-5000家。盧小群告訴記者，目前該行已對圍繞該企業的30多家小微企業發放貸款4000多萬，其中最小一筆貸款金額僅為8萬。今年該行計劃圍繞上述公司向200多戶小微企業提供貸款，貸款金額增至3億。